Settore assicurativo: uno scenario in evoluzione

Il mercato degli operatori assicurativi è stato caratterizzato negli ultimi anni da continui cambiamenti. L’instabilità economica, la pandemia e persino i problemi degli approvvigionamenti a livello globale hanno portato a un aumento delle perdite e a importanti cambiamenti nel modo di fare business.

Gli assicuratori che sperano di rimanere redditizi e rilevanti nella nostra era digitale si trovano ad affrontare oggi numerose sfide. Accanto a queste sfide, tuttavia, si prospettano interessanti opportunità legate alle ultime tendenze del settore.

Sfide attuali

La tua compagnia assicurativa si trova ad affrontare una delle seguenti sfide?

1. Perdita di fiducia. I tuoi clienti assicurati sono scettici verso i servizi e i prodotti che offri, in parte perché molti clienti non conoscono la loro copertura assicurativa.

2. Nuove normative che stravolgono i modelli di business. Le pratiche e le procedure standard del settore non sono al passo con le ultime normative governative.

3. Difficoltà a trattenere e attrarre talenti. Nel corso dei prossimi 50 anni, oltre il 50% dell’attuale forza lavoro andrà in pensione e la tua azienda sta tentando di sostituire coloro che se ne vanno con le generazioni più giovani.

4. Aumento dei costi. Nonostante gli aumenti dei prezzi, non tutti i tuoi prodotti e servizi sono redditizi a causa delle mutevoli condizioni economiche, come i tassi di interesse più elevati.

5. Aumentare le aspettative dei clienti. In parte a causa delle esperienze superiori ottenute altrove, le esigenze e le preferenze dei clienti si stanno evolvendo.

“La maggior parte degli assicuratori si sta rendendo conto che reagire ai rischi potrebbe non essere sufficiente e sta intraprendendo sforzi di trasformazione volti in primo luogo a prevenire il verificarsi di perdite”, evidenzia un recente report di Deloitte.

Le tendenze del settore assicurativo, sia generali che specifiche della tecnologia, sono in grado di aiutarti a superare queste sfide? Analizziamo alcuni trend di entrambe le categorie.

 

Tendenze Generali

1. Assicurazione integrata (Embedded insurance). L’assicurazione integrata o l’aggregazione dell’assicurazione con un prodotto acquistato dal cliente (ad esempio, offrendo la possibilità di acquistare insieme al volo aereo anche un’assicurazione di viaggio) non è una novità, ma recentemente ha registrato un notevole successo. Questa tendenza sconvolge l’attuale modello di acquisto dagli agenti assicurativi, a volte “escludendo del tutto le compagnie assicurative tradizionali”.

2. Integrazione tra il settore assicurativo e quello sanitario. Mentre entrambi i settori cercano di adottare un approccio più proattivo e preventivo, gli assicuratori stanno cambiando i loro messaggi, spostandosi da messaggi più orientati al business a messaggi incentrati sull’assistenza al cliente.

3. Attenzione alla sostenibilità. Gli assicuratori svolgono un ruolo fondamentale nella sostenibilità, aiutando le aziende a “navigare e gestire i rischi fisici, di transizione e di responsabilità nuovi ed emergenti, come interruzioni della catena di fornitura, rischi legati alle nuove tecnologie e ritardi nei progetti”, osserva PA Consulting.

4. Fusioni e acquisizioni che prendono di mira le società InsurTech. Sebbene l’attività generale di fusioni e acquisizioni sia diminuita di recente, Deloitte prevede una rivitalizzazione, soprattutto per le società InsurTech.

 

Tendenze Tecnologiche

Il settore assicurativo è stato descritto, a volte ingiustamente, come pieno di dinosauri digitali. Molte compagnie assicurative si affidano a tecnologie obsolete per un’esperienza utente tutt’altro che ideale.

Queste tendenze tecnologiche, tuttavia, possono aiutarti a proiettarti nell’era moderna:

1. Evitare la ridondanza dei dati. Molte compagnie assicurative stanno iniziando a integrare tecnologie legacy ingombranti e sistemi disparati per ridurre al minimo la ridondanza dei dati, semplificare l’esperienza dell’utente e ridurre gli investimenti tecnologici non necessari.

2. Personalizzazione. Conoscere le esigenze e i desideri di un cliente è diventato un fattore non negoziabile e il settore sta spingendo ulteriormente questo standard attraverso offerte che danno priorità alla previsione del rischio, alla prevenzione e all’intervento. La personalizzazione migliora anche l’esperienza complessiva del cliente e aumenta la lealtà e il coinvolgimento.

3. Collegamenti tra sistemi interni e servizi esterni. L’utilizzo delle API (Application Program Interfaces) consente agli assicuratori di colmare il divario interno/esterno, facilitando la rapida espansione delle offerte di servizi e riducendo il time-to-market.

4. Esperienze omnicanale. Sempre più spesso i clienti desiderano lo stesso livello di esperienza e coesione in ogni punto di contatto, dalle telefonate all'applicazione mobile fino al sito web.

5. IA. L’intelligenza artificiale è qui per restare e capire come utilizzarla per la tua azienda è fondamentale. Ad esempio, si prevede che entro il 2025 il 95% delle interazioni con i clienti sarà basato su chatbot.

Proteggere il tuo futuro e abbracciare il cambiamento 

Come sfrutterai le tendenze generali e quelle specifiche della tecnologia a tuo vantaggio per affrontare le sfide che hai di fronte, ora e in futuro?

Come osserva PWC, “Sfortunatamente, la maggior parte degli operatori optano per un cambiamento incrementale. Ciò potrebbe andare bene per ora, ma il successo futuro dipende da una reinvenzione radicale”.

Prepararsi veramente per il futuro implica non solo sfruttare le tendenze che hanno senso per la tua azienda, ma anche implementarle in modo ponderato e sostenibile, utilizzando una tecnologia che possa crescere e scalare con te.

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